Modes de paiement et devises en Suisse : guide pour augmenter votre taux de conversion dans le commerce électronique suisse
Habitudes de paiement en Suisse
Pourquoi les paiements sont différents en Suisse
Les clients suisses sont très expérimentés en matière d'achats en ligne. Dans le même temps, leurs attentes en matière de clarté sont particulièrement élevées. Cela se remarque surtout lors du paiement : dès que quelque chose semble « flou » (devise, frais supplémentaires, mode de paiement inhabituel, absence de signaux de sécurité), les abandons augmentent rapidement.
Voici trois raisons pour lesquelles les paiements en Suisse fonctionnent souvent différemment des marchés de l'UE :
- Premièrement, la transparence est un gage de confiance : les clients suisses veulent comprendre dès le début ce qu'ils paient, dans quelle devise et si des frais supplémentaires peuvent s'ajouter.
- Deuxièmement, les habitudes locales sont très fortes : ceux qui proposent des modes de paiement suisses familiers semblent immédiatement plus « adaptés » au marché.
- Troisièmement, l'utilisation des appareils mobiles est très répandue : un processus de paiement rapide et fluide sur mobile est un levier direct de conversion. Les chiffres le confirment : déjà 52 % de tous les achats en ligne en Suisse sont effectués via un smartphone, et 75 % des acheteurs en ligne utilisent des applications d'achat (augmentation depuis 2021). Les paiements mobiles représentent désormais 69,1 % de toutes les transactions en ligne. Ceux qui n'optimisent pas leur processus de paiement pour les appareils mobiles perdent donc plus de la moitié de leur potentiel.
La confiance et la sécurité comme facteurs clés
Selon Swiss Payment Monitor, les paiements mobiles sont désormais le moyen de paiement le plus utilisé dans le commerce à distance. Le paiement mobile est donc devenu la norme structurelle pour le commerce en ligne.
Le paiement fait partie de l'expérience client. La confiance ne naît pas de grandes promesses, mais de petits signaux :
il s'agit notamment de logos de paiement connus aux bons endroits (page produit, panier, paiement), de textes clairs sur la facturation (CHF, prix final, remboursement), d'un traitement des erreurs propre sans messages cryptiques et d'une performance stable sans rechargement, détours ou échecs inexpliqués.
Si vous souhaitez vous développer en Suisse, un principe simple s'applique : rendez le paiement aussi familier que possible et aussi intuitif que possible.
Modes de paiement populaires dans le commerce électronique suisse
Le choix des modes de paiement adaptés en Suisse dépend de l’assortiment, du groupe cible et du positionnement tarifaire. Il existe néanmoins des normes claires – des possibilités de paiement TWINT à la carte de crédit en passant par la facture – que tu devrais au moins examiner.
TWINT : la norme suisse (particulièrement mobile)
TWINT est extrêmement présent en Suisse et est perçu par de nombreux clients comme une solution standard rapide et simple, notamment sur mobile via l'application TWINT. L'effet de conversion résulte souvent moins d'un « choix plus large » que du sentiment que cette solution est faite pour moi.
Les chiffres parlent d'eux-mêmes : TWINT compte plus de 6 millions d'utilisateurs en Suisse – liés à des comptes PostFinance, UBS, Raiffeisen et d'autres banques – et est le leader incontesté du marché avec 66,7 % de toutes les transactions mobiles. Dans le commerce à distance, la part des paiements TWINT atteint même 70,2 %. Cela signifie que ceux qui ne proposent pas TWINT excluent de facto deux tiers des acheteurs mobiles.
Les boutiques internationales telles que Temu ou Shein montrent comment cela fonctionne: TWINT est proposé au même titre qu'Apple Pay, PayPal et les cartes de crédit et peut être enregistré, ce qui constitue un avantage évident en termes de conversion lors du paiement mobile.
TWINT est particulièrement efficace lorsque vos groupes cibles mobiles et vos parts de trafic sont élevés, lorsque les paniers d’achat sont de taille faible à moyenne (achats impulsifs, achats répétés), pour les produits de consommation courante tels que les produits de beauté, les accessoires, les articles de sport ou de lifestyle – et de manière générale, lorsque vous souhaitez « capter » rapidement des clients suisses.
Bonnes pratiques pour TWINT :
- TWINT comme option visible lors du paiement, et non « cachée » dans le menu déroulant
- Afficher le logo dès le début (panier ou début du paiement)
- Tester le paiement mobile : quelques étapes, pas de rupture de média
- Tester systématiquement le flux TWINT (interruption, délai d'attente, reprise). Important pour les commerçants transfrontaliers : TWINT n'est actuellement pas disponible pour les étrangers – il ne fonctionne ni avec un compte allemand ni depuis l'Autriche (TWINT Autriche n'existe pas). Vous le proposez donc spécifiquement à votre clientèle suisse.
Achat sur facture : confiance, contrôle et souvent un moteur de conversion
En Suisse, la facture est un gage de confiance pour de nombreux groupes cibles. Elle donne le contrôle aux clients et réduit le risque perçu. La facture peut considérablement augmenter la propension à acheter, en particulier pour les paniers d'achat plus coûteux ou les nouvelles boutiques.
La facture est particulièrement importante pour les produits haut de gamme (produits premium, électronique, maison et habitat), pour les nouveaux clients qui ne connaissent pas encore votre marque, pour les groupes cibles qui privilégient la sécurité et le contrôle, ainsi que pour les groupes d'acheteurs proches du B2B ou les commandes récurrentes.
Les données du Swiss Payment Monitor montrent que pour les achats supérieurs à 500 CHF, la carte de crédit (27,1 %) et la facture (25,4 %) sont les modes de paiement préférés à égalité. Environ 70 % des commerçants suisses proposent la facture, et ce n'est pas sans raison. Les formes modernes telles que la facture QR Suisse ou eBill Suisse (facture électronique) avec des délais de paiement de 14 à 30 jours sont la norme dans le commerce électronique suisse.
Ce à quoi vous devez prêter attention :
- Clarté des délais de paiement et du processus de relance (bref et compréhensible)
- Règles transparentes pour les retours partiels et les remboursements partiels
- Gestion des fraudes et des risques (sans frustrer inutilement les clients)
- Préparer l'assistance : la facture, le statut de paiement et le processus de relance sont des sujets prioritaires
Important : le « Buy Now Pay Later » (BNPL) se développe parallèlement à l'achat classique sur facture. Le marché suisse du BNPL est estimé à environ 2,12 milliards de dollars en 2025, avec une croissance annuelle d'environ 12 %. Des prestataires tels que Swissbilling/Cembra, Klarna ou PayPal élargissent l'éventail des possibilités. Demandez-vous si les options de paiement échelonné ont du sens pour votre groupe cible.
Carte de crédit : Visa, Mastercard, Amex
La carte de crédit reste la norme. La carte Visa est la plus répandue en Suisse, suivie par Mastercard Suisse. American Express Suisse (Amex) dessert le segment haut de gamme. Il est essentiel que le flux soit fluide : si le paiement par carte est techniquement instable (boucles 3D Secure, trop d'étapes), cela vous coûte immédiatement des conversions.
Bonnes pratiques pour les cartes de crédit :
- le moins de saisies possible, bonne ergonomie mobile
- messages d'erreur clairs et « Retry » sans frustration
- logos de paiement visibles dès le début
- ne proposer « Enregistrer pour la prochaine fois » que si vous pouvez l'expliquer clairement
L'utilisation croissante des néobanques telles que Neon, Yuh ou Revolut, souvent associées à Visa Debit Suisse ou Debit Mastercard, montre que les processus de paiement simplifiés continuent de gagner en importance.
PayPal et autres prestataires
PayPal Suisse est bien connu et proposé dans de nombreuses boutiques. Néanmoins, PayPal est moins dominant dans le processus de paiement qu'dans d'autres pays. En Suisse, les solutions locales telles que TWINT et la facture sont des gages de confiance plus forts.
Apple Pay enregistre une forte croissance, tandis que Google Pay et Samsung Pay sont nettement à la traîne.
Les méthodes mondiales telles que le prélèvement automatique ou le virement bancaire instantané n'ont qu'une importance limitée en Suisse. Les cryptomonnaies ne jouent pratiquement aucun rôle dans le commerce électronique et peuvent être ignorées.
La règle d'or : ne pas proposer « autant de modes de paiement que possible », mais les bons, bien intégrés. TWINT est dans de nombreux cas la meilleure alternative à PayPal en Suisse. Ceux qui proposent une intégration fluide bénéficient d'un avantage direct en termes de conversion.
CHF vs EUR : pourquoi la devise est déterminante
Psychologie des prix en Suisse
La devise est un facteur psychologique lors du paiement. Si vous affichez les prix en euros, vous obligez les clients suisses à convertir mentalement. Cela génère de l'incertitude, ralentit les décisions et augmente les abandons. Cet effet est particulièrement marqué pour les paniers d'achat coûteux, les paniers mixtes (remises, frais d'expédition, logique d'importation) et les paiements mobiles (moins de patience, abandon plus rapide).
En revanche, les prix en CHF ont un effet « local » et rassurent. De nombreux clients évaluent non seulement le prix, mais aussi le risque. Le CHF réduit ce sentiment de risque. Environ 84 % de tous les paiements en ligne sont effectués en Suisse. Cela souligne l'importance d'un positionnement clair en CHF pour le marché intérieur.
Pour les commerçants de l'UE, il convient en outre que les frais d'importation (droits de douane/TVA) soient transparents lors du paiement (voir le conseil transfrontalier ci-dessous).
Effets de la conversion sur les prix en euros
Les paiements transfrontaliers en euros sont techniquement possibles via le SEPA. Mais pour les clients suisses, le CHF est la norme – les prix en euros semblent étrangers et réduisent la confiance.
Les prix en euros vous font souvent perdre du potentiel :
les effets typiques sont une augmentation des abandons de panier et de panier au moment du paiement (« Combien cela coûte-t-il en CHF ? »), une augmentation des demandes de renseignements sur les frais et le taux de change, une baisse de la confiance lors des premiers achats (« Est-ce vraiment pour la Suisse ? ») et une moindre disposition à l'upselling, car le sentiment du prix est incertain.
Si vous souhaitez vous développer en Suisse, l'affichage en CHF est un moyen très courant d'obtenir des résultats rapides.
Conseil transfrontalier : transparence sur les frais d'importation
Pour les envois depuis l'UE vers la Suisse, ce n'est pas seulement la devise qui compte, mais aussi la transparence sur les frais supplémentaires. Principale raison des avis négatifs : des frais de douane et de TVA supplémentaires inattendus à la livraison (généralement entre 15 et 65 CHF + frais de dédouanement).
La solution : l'expédition DDP avec tous les frais d'importation déjà payés lors du paiement – livraison comme dans le pays, sans paiement supplémentaire ni interaction avec les douanes.
Conseil transfrontalier : transparence sur les frais d'importation
Pour les envois depuis l'UE vers la Suisse, ce n'est pas seulement la devise qui compte, mais aussi la transparence sur les frais supplémentaires. Principale raison des avis négatifs : des frais de douane et de TVA supplémentaires inattendus à la livraison (généralement entre 15 et 65 CHF + frais de dédouanement).
La solution : l'expédition DDP avec tous les frais d'importation déjà payés lors du paiement – livraison comme dans le pays, sans paiement supplémentaire ni interaction avec les douanes.
Mise en œuvre pratique : intégrer le DDP de manière structurée
De nombreux commerçants reconnaissent l'avantage d'un modèle DDP, mais sont confrontés à un défi opérationnel : les droits d'importation doivent être calculés correctement, les envois doivent être déclarés de manière claire et les retours doivent être organisés de manière conviviale pour les clients. Afin de garantir la transparence lors du paiement, il faut une solution qui combine intégration technique et logistique.
Avec SmartGate Flex, une telle configuration DDP peut être intégrée dans les systèmes de boutique existants. Les droits d'importation sont automatiquement pris en compte lors du paiement, les envois sont traités en DDP et les retours sont organisés via une adresse de retour suisse. Grâce à des connexions API ou plugin, le modèle peut être intégré de manière transparente dans les systèmes de commerce électronique courants.
Pour les clients suisses, cela crée une expérience d'achat qui s'apparente à une livraison nationale, avec un prix final qui reste transparent lors du paiement.
Problèmes de taux de change et d'arrondi
Un classique : vous affichez le prix en euros, mais vous facturez ensuite en francs suisses avec un écart de cours. Pour les clients, cela ressemble à un changement de prix.
Voici comment éviter les frictions :
- une devise cohérente tout au long du parcours (de la page produit à la confirmation de commande)
- une conversion stable si vous travaillez avec des taux de change
- une logique d'arrondi claire (pas de prix finaux « irréguliers » qui semblent peu professionnels)
- une indication claire de la devise dans laquelle le débit sera effectué
Optimisation du processus de paiement : réduire les abandons
Raisons typiques d'abandon du panier (et comment les réduire)
Les abandons de panier sont généralement dus à de petits obstacles.
Les cas les plus fréquents :
Le plus souvent, le mode de paiement préféré n'est pas disponible (pas de TWINT, pas de facture, pas de carte adaptée). La devise ne convient pas (EUR au lieu de CHF, débit peu clair, incertitude quant au taux de change). Il y a trop d'étapes (champs inutiles, trop de défilement, trop de saisie sur mobile). Il y a une incertitude due à l'absence de signaux de confiance ou à des informations peu claires. Ou bien le paiement échoue sans qu'une étape suivante claire ne soit proposée.
Des études le prouvent : environ 8,5 % des acheteurs abandonnent leur achat lorsque leur mode de paiement préféré n'est pas disponible. Sur 1 000 processus de paiement commencés, cela représente 85 clients perdus. Afficher les modes de paiement dès le panier réduit considérablement l'incertitude.
Vous réduisez efficacement les abandons en affichant clairement les principaux modes de paiement, en indiquant clairement le montant en CHF, en minimisant les étapes de paiement et en utilisant des microcopies claires (« Comment fonctionne le remboursement », « Facturation en CHF »).
Aspects techniques et juridiques
Prestataire de services de paiement pour la Suisse
Pour les commerçants internationaux, un prestataire de services de paiement (PSP) est souvent la base pour connecter efficacement plusieurs modes de paiement. Les grands PSP tels que Stripe ou Adyen proposent déjà TWINT comme option de paiement native. En Suisse, il est essentiel que votre PSP prenne en charge TWINT et la facturation de manière judicieuse (en fonction de l'objectif), qu'il reflète clairement les décomptes et les règlements en CHF, qu'il offre de bonnes fonctions de reporting et de rapprochement et qu'il assure des performances de paiement stables (mobile, heures de pointe).
Veillez à ce que vos processus internes soient clairs :
- cycles de décompte clairs (règlement)
- frais transparents par mode de paiement
- processus de remboursement (total, partiel, après retour)
- comptabilité et attribution claires (commande ↔ paiement ↔ remboursement)
En particulier pour les factures et les retours partiels, il est important que les systèmes les reflètent clairement, sinon la charge de travail augmente pour le support et les finances.
Il est important de communiquer clairement les prix finaux et de ne pas faire de déclarations contradictoires entre le panier, le paiement et la confirmation de commande. Dans le cas de configurations internationales, il est nécessaire d'indiquer clairement si les frais d'importation sont inclus ou non. Et la logique de remboursement doit être expliquée de manière compréhensible : quand, comment et quel montant.
Tendances actuelles et prévisions
Le commerce électronique suisse continue de croître : en 2024, le chiffre d'affaires en ligne a atteint environ 18 milliards de francs suisses (17,3 % du chiffre d'affaires total du commerce de détail), soit une augmentation de plus de 20 % depuis 2021. Parallèlement, les habitudes de paiement évoluent. L'achat classique sur facture reste important, mais les options « Buy-Now-Pay-Later » (BNPL) et de paiement échelonné numérique connaissent une forte croissance et complètent l'offre établie. Dans le même temps, les exigences réglementaires se renforcent : depuis 2023, la nouvelle loi sur la protection des données (LPD) est en vigueur en Suisse, qui réglemente davantage le traitement des données de paiement et des données clients. Les commerçants qui misent tôt sur des processus conformes à la DSG créent ainsi un signal de confiance supplémentaire lors du paiement.
Meilleures pratiques et erreurs courantes
Bonnes pratiques : comment rendre votre configuration de paiement « Swiss-ready »
- Utiliser le CHF comme devise par défaut (au moins pour les utilisateurs suisses)
- Vérifier TWINT et la facture et les intégrer correctement (en fonction du groupe cible)
- Donner la priorité au paiement mobile (peu d'étapes, performance rapide)
- Communiquer clairement les remboursements (de manière concise, concrète et visible)
- Tester les cas d’erreur (paiement interrompu, carte refusée, retour)
- Mesurer et itérer (tests A/B : ordre des modes de paiement, affichage en CHF, microcopie)
- Communiquer sur la sécurité et la protection des données (conforme à la DSG depuis 2023)
Erreurs fréquentes (et comment les éviter)
Une erreur fréquente consiste à proposer une offre de paiement trop restreinte. Si les clients ne trouvent pas leur option préférée, ils abandonnent. Vous n'avez pas besoin de « tout », mais d'un ensemble adapté à votre groupe cible.
Tout aussi problématique : l'absence de TWINT ou de facture lors du paiement – ce sont souvent des options clés pour instaurer la confiance.
Une présentation incohérente des devises (EUR sur la page produit, CHF lors du paiement) donne également l'impression d'un changement de prix. La solution consiste à proposer un parcours cohérent en CHF. Une mauvaise expérience utilisateur lors du paiement (trop d'étapes, messages d'erreur peu clairs) et des processus de remboursement peu clairs nuisent également à la conversion.
Conclusion : les paiements et le CHF sont des leviers directs du chiffre d'affaires en Suisse.
Les données actuelles du marché le montrent clairement : les boutiques suisses qui réussissent misent sur une configuration de paiement hybride qui respecte les habitudes locales tout en répondant aux attentes numériques modernes. En Suisse, le paiement ne détermine pas seulement si les clients peuvent payer, mais aussi s'ils se sentent en sécurité. Les leviers les plus importants sont souvent étonnamment simples : des modes de paiement familiers, des prix clairs en CHF, une communication claire et un processus de paiement qui fonctionne sans friction sur les appareils mobiles.
En appliquant systématiquement ces principes de base, vous réduisez les abandons de panier, renforcez la confiance et augmentez le taux de conversion ainsi que la taille du panier.
Sources
TWINT – Communiqués de presse officiels
https://www.twint.ch/en/press/twint-590-mio/
Moneyland – Enquête suisse sur les paiements
https://www.moneyland.ch/en/swiss-payments-survey-2022
SwissPayment Monitor – ZHAW / Université de Saint-Gall
FintechNewsCH – Paiements mobiles chez les commerçants en ligne suisses
Enquête auprès des commerçants en ligne (Association suisse du commerce / FHNW)
Enquête FHNW auprès des commerçants en ligne 2025 – Focus sur les parts de marché de TWINT
PostFinance – Prestataire de services de paiement pour les boutiques en ligne
https://www.postfinance.ch/de/unternehmen/produkte/einkassieren/onlineshop.html
Swiss Payment Monitor 2025 (rapport détaillé) – Université de Saint-Gall / ZHAW
Swiss Payment Monitor – Résultats officiels et classement
https://www.swisspaymentmonitor.ch/aktuelle-ergebnisse
PostFinance Pay
PostFinance Omni-Payment (en ligne et POS)
https://www.postfinance.ch/de/unternehmen/produkte/einkassieren/omnichannel/combo-payment-flex.html
